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论商业银行适度负债对银行风险管理的重要性

2020-01-08 09:52 作者:信游娱乐
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如今,许多商业银行都非常重视资产的风险管理,但忽视了负债的风险管理。债务业务的风险管理在商业银行的整体经营管理中起着非常重要的作用。如果商业银行的资金使用过于宽泛,高流动负债的比例过大,资产和负债的期限结构不协调,很可能导致资金周转不足,这可能导致对商业银行的挤压可能会引起公众心理恐慌和连锁反应。这种轻微将严重损害银行的信誉,危机将由银行引发。在市场经济条件下,商业银行不仅加强了资产风险管理,还加强了债务风险管理。

关键词商业银行;适度的债务;风险管理。

商业银行在金融活动中发挥着举足轻重的作用,其经营状况也决定了一个国家金融体系运营和盈利的能力。商业银行的主要业务是商业责任业务,资产业务和中间业务。负债业务为资产业务提供资金来源,从而使银行能够通过发放贷款实现收益的盈利目的。因此,即使负债会增加银行的经营成本,没有适度负债的银行也不会盈利。

责任业务是商业银行最基本,最重要的业务。其主要组成部分包括存款负债,借款负债和其他负债。银行负债的主要作用(1)银行吸收的主要资金来源; (二)银行开展资产业务和中间业务的依据; (3)银行与社区建立广泛联系的渠道; (4)银行竞争的焦点。

存款业务占银行债务业务的很大一部分。所谓存款是指银行吸收社会临时闲置资金的信贷活动,是商业银行的重债业务。大多数银行存款是核心存款,其利息成本相对较低且相对稳定。它们不容易出现波动,是教育委员会的稳定资金来源。

自20世纪70年代以来,商业银行的债务结构发生了重大变化。一是存款负债比例下降,非存款资金比例逐步上升。二是存款定期存款比例增加,活期存款比例下降。一方面,这两项变化稳定了银行的资金来源,同时降低了银行的流动性风险;另一方面,负债结构的变化导致成本增加,这使得商业银行必须经营风险更高的投资和贷款。

商业银行所有者的借款负债包括同业拆借和中央银行借款。银行间借款是金融机构之间的短期金融交流。它主要用于维持日常现金流。商业银行解决短期资本盈余,调整法定储备地位是一个重要渠道。从中央银行借款是通过再贴现和再融资来实现的。

在实际运营中,商业银行面临很多风险。

信用风险是指贷款无法偿还的可能性,或者投资质量会恶化,导致违约,从而给银行带来损失。

利率风险和汇率风险是指市场利率和汇率变动引起的银行资产价格变动,可能导致资产减值损失。它基本上是由资金供求决定的市场风险。在银行业务中,这种贡献很难完全避免。

流动性风险是指银行支付能力不足造成的风险。银行的流动性需要来自存款和贷款的需求。银行无法完全掌握此类提款和需求。意外的提款和意外的需求可能导致银行的支付能力不足。

资本风险,银行的资本太小,因此缺乏承担风险损失的能力,缺乏存款和其他负债的最终流动性,从而威胁到银行的安全。资本风险对银行正常运营能力产生重大影响。

操作风险是指银行业务中的走私和盗窃风险。

这些风险是由管理不善引起的,只会增强管理者可以避免的可能性。

论商业银行适度负债对银行风险管理的重要性

流动性,安全性,盈利性是商业银行的经营原则,其中安全性是前提。鉴于商业银行在激烈的竞争中经营,迫使他们不得不经营风险较大的投资。因此,商业银行进行风险管理。风险管理是指面临风行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制,以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步,现实生活中的风险因素越来越多。无论企业或家庭,都日益认识到了进行风险管理的必性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法,风险管理一条总的原则是以最小的成本获得最大的保障。

论商业银行适度负债对银行风险管理的重要性

保持适度负债对商业银行的风险管理有着极其重的作用。

首先分散风险。控制负债的总量。在存户对银行失去信心或市场利率差明显超过银行利率时,大额存款或者普通存款的集中提取则又可能是银行陷入困境,即产生流动性风险。因此,银行应该报留部分存款,以应对客户提款的需,一面出现信用问题,发生挤兑。不仅如此,银行还控制负债的结构。对同一借款人规定贷款限额,不把过多的资金投放在同一借款人身上,以限制风险。也就是说,把银行的资金带给更多的人以分散风险。

同时,减少风险。保持资产与负债对应平衡。通过两者总量的对应,到期日的对应和利率差结构的对应,是利率波动对资产和负债的影响基本相等。保持资产与负债平衡,可降低资本风险,流动性风险和利率风险等。

转移风险。可以对存款进行保险。当银行资产受到损失不能清偿对存款人的债务是,保险公司负责赔偿,于是银行风险便转移到了保险公司。还可以利用元气未回市场和金融求偶市场进行套期交易,利用互换交易是茶馆调整资产负债结构等,可将风险转移给对方,从而保证自身的利益。



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