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保险公司混业经营与风险控制的利弊分析

2019-07-09 10:38 作者:信游娱乐
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保险公司的混业经营有利于优化资源配置,形成规模效应,产生协同效应,有利于保险创新,但容易形成垄断,增加经营风险和监管难度。保险公司混业经营的风险应基于健全的信息传递机制,建立风险评估机制,建立内部交易防火墙,加强过渡期外部监管。

关键词保险公司;混合操作;商业风险;风险控制。

保险公司混业经营与风险控制的利弊分析

中国保险监督管理委员会于2006年9月发布的《关于保险机构投资商业银行股权的通知》和中国银行业监督管理委员会于2009年11月信游娱乐注册发布的《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》标志着中国金融业混业经营的趋势。在从单独经营向混业经营转型的过程中,一些保险公司率先转变保险业务理念,组建保险控股集团或参与其他金融机构。在金融业,存在混合经营的趋势。外资保险机构即将进入市场时,必须认识到保险公司混业经营的利弊,明确风险,探索风险控制策略,提升中国金融机构的国际竞争力。确保金融机构稳定运行无疑具有重大的现实意义。

一是保险公司混业经营的优势。

1.有利于优化资源分配。为了最大化效用,必须将生产者部署在最需要的地方。保险混合经营可以使保险公司与银行等其他金融机构共享客户资源,从而使生产在不同的金融机构中得到充分利用和利用。一些大型金融控股公司将具有更强的竞争力,并成为金融市场中的多功能和巨信游平台头。从社会资本运作的角度看,保险公司的资金与银行等其他金融机构的资金相互作用,促进社会储蓄向投资的有效转化,更有利于资源的合理配置。

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2.有利于形成规模效应。规模效应也称为规模经济,即规模增加带来的经济效益。企业的成本包括固定成本和可变成本。生产规模增大后,可变成本按比例增加,固定成本不增加,单位产品成本降低,企业销售利润率增加。保险公司参与银行和证券业务首先扩大了业务范围,增加了企业的营业收入。其次,保险公司可以通过混合经营帮助减少银企之间的信息不对称,深化信息价值,更广泛地分担管理成本,更充分发挥信誉的作用,有利于节约交易成本和分散。风险,增加营业利润。此外,平安保险集团有限公司等保险控股公司可以通过合并财务报表减少各子公司的金融资产和财务损益,降低财务风险;另一方面,它可以抵消一些子公司的抵消。在最优利润规模下的损益,税收,可以起到合理避税和最佳税收成本的作用[1]。3.设置内部交易防火墙。保险混业经营对内部交易风险和相关交易的监管一直是金融机构面临的难题。目前,国内学者倾向于建立内部交易防火墙进行内部交易监管。建立金融控股公司的防火墙首先通过评估控股公司内部不同类型的内部交易风险来建立适当的防火墙“级别”;然后具体提出了金融控股公司内部金融交易的性质和规模,以及高管人员提出的共同兼职工作等公司治理内容[4]。笔者认为,内部交易和关联交易所带来的风险,除控制总量外,还应在内部交易和关联交易的各个方面严格控制,总量应通过控制渠道逐步控制。这更有利于防止系统性。风险。但是这种方法的难点在于如何确定每个事务的链接以及如何在每个链接中设置防火墙。

4.在过渡期间加强外部监督。中国目前处于从单独经营到混业经营的过渡时期。因此,对于保险公司的外部监管结构,我们不应该完全实施以前的“分业经营和单独监管”模式,也不应该完全复制。国外综合集中监管模式应根据过渡期的具体情况,建立过渡期监管模式。首先,我们应该了解保险业在过渡时期的混业经营。目前,保险公司实施混业经营,一是设立保险控股集团,如中国平安保险集团;另一种是采用保险,证券和银行合作。因此,中国的单独监管模式有其合理性,但应具有创新性。对于这种新的商业模式,中国人民银行应建立中国保险监督管理委员会,中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会之间的协调机制,以实现三者之间的信息共享。避免重复监管和监管方面的差距。当然,中国监管体系的建设与严格的立法是分不开的。对于目前我国保险集团的混业经营,没有明确的法律政策,有关部门应尽快出台相应的法律法规,使监管能够遵纪守法。根据。



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