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基于层次分析法的电子商务供应链融资信用风险评估

2019-12-26 09:45 作者:信游娱乐
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随着社会的发展,中国的中小企业逐渐成为社会主义市场经济发展的主力军,融资困难是制约中小企业发展的主要问题。中国的中小企业普遍表示,向银行贷款非常困难。不仅银行的信贷产品不是很丰富,而且银行和其他金融机构中小企业的贷款额度也非常有限。许多中小企业甚至无法申请贷款。供应链融资意味着金融机构审查整个供应链的管理水平和核心企信游注册业的信用实力。银行等金融机构与核心企业和上下游企业紧密联系,全面考虑供应链中各企业的贸易关系。一种灵活的融资模式,可根据供应链中的公司与行业特征之间的关系提供金融服务。

基于层次分析法的电子商务供应链融资信用风险评估

不同的学者对供应链金融有不同的探索和分析。现代供应链融资有三种基本形式的预付融资,库存融资和应收账款融资。这三种基本形式相结合,可以产生更多的模式和产品。多元化的融资模式使相关业务控制变得非常复杂。识别和评估复杂的业务风险是评估供应链融资风险的关键。相应的金融机构可以进行准确的服务定价和风险防范。

基于层次分析法的电子商务供应链融资信用风险评估

影响中小企业信用风险的因素很复杂。本文根据其特点,分析了中小企业的外部环境,借款企业的视角以及供应链的整体运行状况。

一是外部环境。了解中小企业的行业现状,分析行业经营环境中存在的风险,行业发展阶段间接反映了企业成长过程中的风险水平。行业竞争分析可以从行业中的公司数量来了解竞争对手的数量和企业产品的可替代性。企业运营的发展将始终受到宏观经济环境的影响。国家或世界经济环境的变化将对借款企业的产品市场和盈利能力产生一定的影响,进而影响借款企业的信用水平。

二是借款企业的情况。从借款企业的角度来看,中小企业的综合实力包括企业的基本素质,财务资源,生产能力,技术水平,管理水平和营销能力,可以通过运营能力,偿付能力等量化指标来衡量。和盈利能力。企业的信用记录可以通过企业的交易业绩和贷款的表现来反映。偿付能力是企业信用状况和信用评估的最重要表现形式,企业偿债能力指标主要包括资产负债率和流动比率。经营能力主要体现在公司的应收账款周转率,流动资产周转率和总资产周转率,这可以反映公司的整体发展。企业的盈利能力是最能反映企业绩效的指标。只有保持企业的盈利能力,企业才有更好的发展前景。在衡量企业盈利能力的许多指标中,通常使用净利润率。鱼子。

三是供应链的整体运作。中小企业经营的供应链整体运作也将对中小企业的信贷评估产生直接影响。供应链运行状况良好,交易风险小,可能会削弱中小企业的综合信用风险;相反,它将增强中小企业的综合信用风险,并恶化其信用状况。根据本文研究问题的需要,供应链的主要业务状况体现在供应链的核心企业地位,上下游企业的合作程度以及信息化程度上。

层次分析过程将更复杂的问题分解为不同的级别,然后比较最低级别的各种因素的权重,然后分析和计算从低到高的层次。总体目标的重量,即信游平台具有最大重量的目标,是最佳解决方案。将AHP应用于中小企业供应链融资风险评估的基本步骤如下:

首先,构建一个分层模型。

第三,根据上一步列出的判断矩阵,求其特征根及相应的特征向量,得出每一层中小企业评价因素在同一标准下的权重。一般采用几何平均法进行计算,首先将A的元素按行相乘,然后开n次方,最后进行归一化处理,具体如下

得出的相应的特征向量即为相应各层指标的权重。

C.R=C.I./R.I.作为衡量判断矩阵一致性的指标更为合理,C.R.<0.1时,便认为判断矩阵具有满意的一致性。

第五,评价信用得分。评级人员对指标体系中的各项因素进行评分。一般情况下每个指标满分是10分。最后,计算企业最终信用评价分数值,确定企业信用等级。依据此结果判定是否给予该企业以融资支持及融资金额的多少等。

3具体应用实例

同理,根据上述方法计算出二级、三级指标的权重,并整理结果如表3。

在对指标体系中的各个指标进行打分之后,综合中小企业指标权重表,计算出各个指标的合成得分,并最终计算出企业的综合信用评分值。若经过计算企业的综合评分值为71.05分,对照信用等级评价表该企业的信用等级是A,企业信用程度较良好,正常情况下偿还债务没有大问题,该中小企业通过供应链融资的模式,可以从银行等金融机构获得贷款进而缓解企业融资困境。

4小结

供应链融资对我国中小企业融资困境问题提供了有效地解决途径,在整体供应链各个部分的相互配合中,实现了金融机构和企业间的共赢。在中小企业供应链融资模式下的风险评价方面,层次分析法具有较高的可操作性。随着社会的发展,许多学者对供应链融资会进行更深入的研究,并对层次分析法的缺点进行改进和完善,更加科学有效地以层次分析法为基础的风险评估方法将被研究出来并加以运用和实践。



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